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最高法發了新規,以后借條得這么寫了!

日期:2020-09-03 瀏覽次數:0

本月,最高人民法院發布了最新修訂的《最高人民法院關于審理民間借貸案件使用法律若干問題的規定》(以下稱《規定》)。

最高人民法院關于審理

《規定》中一項內容改動對民間借貸行為具有重大影響?!兑幎ā访鞔_,以中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心每月20日發布的一年期貸款市場報價利率(LPR)的4倍為標準(以下稱“4倍LPR”)確定民間借貸利率的司法保護上限,取代原規定中“以24%和36%為基準的兩線三區”內容。

此條變動意味著,《規定》發布后人民法院受理的民間借貸糾紛,出借人不能再主張24%的年利率,而需參照適用起訴時LPR的4倍作為可依法主張的最高利率。

受《規定》影響,未來再進行借錢付息行為時,借條的內容也需要進行相應改動,以使出借人權益被法律所保障。一份合法且內容全面、有效的借條,應該這樣寫:

借條⑴

為購買房產⑵,今通過銀行轉賬⑶向朋友⑷韓梅梅⑸借款人民幣拾萬元整(¥100000.00 )⑹,借款月利率1.2%⑺,于XX年XX月XX日到期時還本付息⑻。

若發生逾期,則按照當期一年期貸款市場報價利率(LPR)的4倍計付逾期利息。⑼

如任何一方(出借人、債務人)違約,守約方(出借人、債務人)為維護權益向違約方追償的一切費用(包括但不限于律師費、訴訟費、保全費、交通費、鑒定費等)均由違約方承擔。

雙方身份證載明的通訊地址作為可送達催款函、對賬單、法院送達訴訟文書的地址。因載明的地址有誤或未及時告知變更后的地址,導致相關文書及訴訟文書未能實際被接收的、郵寄送達的,相關文書及訴訟文書退回之日即視為送達之日。

借款人:李明 身份證號 聯系電話⑽

XX年XX月XX日

以上便是一份足夠嚴謹的借條應該包括的內容,其中這些細節需要注意:

借條注意事項:

⑴   憑證名稱一定要寫借條或借款合同,而非“欠條”,二者法律效力相差很大,追溯時效也有區別,寫錯名稱可能給自己帶來不必要的舉證困難,甚至導致錢收不回來。更不能寫成“收條”,否則無法明確雙方的借貸關系。

⑵    注明借款事由,可防止借款人以錢款是賭債等理由拒絕還錢。另外,買房等事由可側面證明該筆錢款被借款人用于夫妻共同生活、生產經營等活動,借款人消失時,出借人可憑此為據向其配偶主張還錢。

⑶    借條上注明款項交付方式,多建議使用銀行、網絡轉賬等能夠留下記錄的方式交付錢款,以免對方辯稱未實際收到錢。必要時可在借條中寫明出借賬號和借款人收款賬號,發生糾紛后可將借條+轉賬匯款憑證作為證據提交,保障資金安全。若選擇以現金形式交付,則最好有非利益相關的第三人見證,借條也要寫明“已借到”,否則出借人很難舉證。

⑷    表明借貸雙方的身份關系,證明出借人并非向“不特定多人“出借資金,避免觸犯《刑法》的風險。

《關于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》第一條規定,以營利為目的,經常性地向社會不特定對象發放貸款,有可能涉嫌非法經營罪。

“經常性地向社會不特定對象發放貸款“,指2年內向不特定多人(包括單位和個人)以借款或其他名義出借資金10次以上。

⑸    出借人姓名應與身份證姓名保持一致,以避免他人拿到借條向借款人要債,或借款人以權利人不符為由拒絕還錢。

⑹    借條上須寫明借款幣種,以漢字和阿拉伯數字同時書寫金額,以避免發生篡改。另,若借款數額為整數,則多在“元“字后加“整”字,以表明數額確定,避免篡改。

⑺    在《規定》出臺之前,法律規定合法的民間借貸年利率上限為24%,《規定》出臺后,合法的民間借貸年利率不再是某一固定數值,而是每月變動的——以中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心每月20日發布的一年期貸款市場報價利率(LPR)的4倍為標準,確定民間借貸利率的司法保護上限。

具體利率上限多少,要看上月20日發布的LPR為多少。

例如8月20日3.85%,那么民間借貸年利率最高可約定為15.4%。

LPR可能連續數月不變,也可能頻繁變動,在借條中約定月利率或年利率如果超出了司法保護上限,在通過司法途徑解決糾紛時,可能被判超出部分無效,借款人不必承擔。

⑻    是否有明確約定的還款日期,決定了出借人追究對方還債的訴訟有效期限。若約定了還款期限,則訴訟時效為借貸到期后3年;若雙方未明確約定還錢期限,則出借人可隨時要求對方還債,訴訟時效最長20年。借貸雙方可根據實際需要對此項進行約定。

⑼    逾期利率可在合法界限范圍——4倍LPR以內,由借貸雙方自行約定,也可以不進行約定。

借貸雙方可以約定逾期利息,也可以約定違約金或其他類似費用,出現一方違約的情況,對方可以主張逾期利息,也可以主張違約金或其他費用,還可以同時一并主張。但總數不能超過4倍LPR上限。

⑽    借款人簽名,需簽全名,且與身份證姓名一致,附身份證號并在其上捺印指紋。寫明最常用聯系方式,之后以此電話溝通還錢事宜。

如果雙方使用了微信協商借貸事宜,也可將借款人聊天所用微信號寫在借條上,發生糾紛時,該微信號內的聊天記錄、轉賬記錄等信息可直接認定為證據

律師提醒

在借貸行為中,借條是重要的文本依據。借條內容周全而嚴謹,有助于減少糾紛發生,保障雙方的利益。

如果真的出現了糾紛,不要慌張、拖延,積極溝通協商,雙方冷靜解決。有必要時,主動向專業律師求助,用法律手段維權。

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