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信凱案例 | 民間借貸合同的利息與利率

日期:2018-05-18 瀏覽次數:0

【典型案例】
 
 2017年8月12日,衛某與蔣某簽訂借款擔保合同,約定蔣某向衛某借款300萬元,用于生意周轉。借款期限自2017年8月12日起至2017年11月11日止。月利率為2.5%,從借款之日至本息清償之日一直執行此利率。蔣某先付利息,后還本金,按月支付利息,每月12日前支付下月利息,保證于2017年11月11日將本金及利息余額一次性還清。同日,衛某向蔣某指定的銀行賬戶轉賬300萬元。蔣某尚欠衛某借款本金300萬元及相應利息未予清償。
 

【爭議焦點】
 
民間借貸關系中有關利息與利率的認定,本案的焦點在于蔣某與衛某借款擔保合同中關于借款利息利率的約定。
 
根據《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》,借貸雙方約定的利率未超過年利率24%,出借人有權要求借款人按照約定的利率支付利息;借貸雙方約定利率超過36%,超過部分利息約定無效,借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的,人民法院應予支持。約定利率超過24%到36%以下計算的利息屬于自然債務,與其相對應的債權具有保持力,但無執行力,債權人請求給付時,債務人可以拒絕支付,債權人無權請求強制履行,債務人自愿給付的,不成立不當得利,債務人不得請求返還。借貸雙方對逾期利率有約定的,從其約定,但以不超過年利率24%為限。本案中,雙方約定的月利率為2.5%,超過年利率24%,衛某律師以每月2%的利率主張利息既符合法律規定又最大程度的維護了衛某的利益。

【信凱律師觀點】
 
本案蔣某與衛某簽訂的借款擔保合同,系雙方當事人的真實意思表示,且不違反我國現行法律、行政法規的強制性規定,亦不存在其他導致合同無效的情形,應屬合法有效。雙方成立合法的借貸關系之后,蔣某應當依約按時足額償還。借款期限屆至,蔣某仍未清償借款,構成違約,故衛某要求蔣某償還借款本金300萬元的訴訟請求應得到支持。
 
借貸雙方之間有無利息與利率的約定至關重要,借貸關系中,雙方均為自然人且對利息沒有約定或者約定不明的,借款人可不支付利息。借貸雙方有一方不屬于自然人的,雙方未約定利息的,借款人可不支付利息;雙方對利息約定不明確的,借款人應支付利息,支付利息的根據為當地或者當事人的交易方式、交易習慣、市場利率等因素確定。因本案借貸雙方借款人需支付利息,故蔣某應向衛某支付利息。
 
沙云翠律師

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